Insurance arbitrator; a novelty in the relationship with insurance companies.
We all have insurance policies in place, some of which are compulsory by law, while others are the result of our own decision to avail ourselves of insurance, in order to cope with possible damaging events to our persons and belongings.Sometimes, raise your hand if you have never experienced this, insurance companies take a little long or make an unsatisfactory compensation proposal for the policyholder, reimbursing only part of the damage. In such cases, one has to turn to a lawyer, to read the insurance contract and find out whether, how and where one can go to court to obtain justice.
But as of today there is another possibility to resolve these disputes: the Insurance Arbitrator, an out-of-court settlement tool for disputes between customers and insurance companies and insurance intermediaries over insurance contracts as provided for in Article 141.7 of the Consumer Code and Article 187.1 of the Insurance Code. It is an out-of-court settlement body, like those already existing for the banking and financial sectors (ABF) for financial disputes (ACF).
The reference regulation is European Directive No. 11 of 2013, applied in Italy by Ministerial Decree 215 of 6.11.2024 The Insurance Arbitrator is located at the IVASS. Italian companies and intermediaries become members without the need for special notices. The body is composed of panels in Italy consisting of competent individuals with a high level of independence from insurance companies. The procedure for activating it is simple and online, but the submission of the client's appeal to the arbitrator, under penalty of inadmissibility, must be preceded by the submission of a complaint to the insurance company.
Beware that the Insurance Arbitrator does not make decisions that can then be compulsorily enforced. However, the insurance company is bound to the arbitrator's decision within 30 days. Failing this, the insurance company's default is made known to everyone, with publication in a special section of the Insurance Arbitrator's website, for a period of five years.
The policyholder will therefore always be free to take legal action even in the event of a decision that is not satisfactory to its interests. It is to be expected, however, that the insurance arbitrator's decisions will be respected by insurance companies, both as a matter of image and to avoid litigation, and that this will help to have a better relationship with insurance companies.
Arbitro assicurativo; una novità nel rapporto con le assicurazioni.
Tutti noi abbiamo in essere delle coperture assicurative, alcune obbligatorie per legge, altre invece sono frutto di nostra decisione di avvalerci delle assicurazioni, in modo da far fronte ai possibili eventi dannosi alle nostre persone ed alle nostre cose.Qualche volta, alzi la mano chi non ha mai vissuto questa esperienza, le assicurazioni hanno tempi un po’ lunghi oppure fanno una proposta risarcitoria insoddisfacente per l’assicurato, rimborsando solo in parte il danno. In questi casi ci si deve rivolgere ad un avvocato, per leggere il contratto di assicurazione e capire se, come e dove si possa andare in Tribunale per ottenere ragione.
Ma da oggi c’è un’altra possibilità per risolvere queste controversie: l’Arbitro Assicurativo, uno strumento di risoluzione stragiudiziale delle controversie tra i clienti e le imprese di assicurazione e gli intermediari assicurativi, per contratti di assicurazione come previsto dagli articoli 141, comma 7, del codice del consumo e 187.1 del codice delle assicurazioni.
È un organo di composizione stragiudiziale, come quelli già esistenti per i settori bancario e finanziario (ABF) per le controversie finanziarie (ACF). La norma di riferimento è la direttiva europea n 11 del 2013, applicata in Italia con il Decreto ministeriale 215 del 6.11.2024
L’Arbitro assicurativo si trova presso l'IVASS. L’adesione delle imprese e degli intermediari italiani avviene senza necessità di apposite comunicazioni. L’organismo vede la composizione di collegi nel territorio italiano, composti da soggetti competenti e con elevato livello di indipendenza dalle compagnie di assicurazione.La procedura per attivarlo è semplice ed online, ma la presentazione del ricorso da parte del cliente all’arbitro, a pena di inammissibilità, deve essere preceduta dalla presentazione di un reclamo all'impresa.
Attenzione che l’Arbitro Assicurativo non prende decisioni, che possano poi essere eseguite coattivamente. Comunque l’impresa assicurativa è tenuta ad eseguire la decisione dell’arbitro entro 30 giorni. In mancanza l’inadempienza della assicurazione viene resa nota a tutti, con la pubblicazione in apposita sezione del sito internet dell'arbitro assicurativo, per un periodo di cinque anni.
L’assicurato dunque potrà sempre agire liberamente in giudizio anche in caso di decisione che non ritiene satisfattiva dei propri interessi. E’ da attendersi però che le decisioni dell’arbitro assicurativo vengano rispettate dalle assicurazioni, sia per questioni di immagine che per evitare i contenziosi giudiziali e che questo aiuti ad avere un rapporto migliore con le assicurazioni.
As an international lawyer, I am often asked for my advice by Italians and Europeans, but also by non-European citizens or people with several nationalities, on where they should pay income tax.Usually, they all try to avoid taxation in Italy, which is known to be rather high, although in reality it does not differ much from the income taxation in the countries closest to us, such as Austria, Germany and France.The same question also applies to companies, but today I will speak instead about the taxation of individuals. There are in fact recent laws, Legislative Decree 209/2023, but above all the Circular of the Italian Tax Agency of 4.11.2024, which have changed the pre-existing regulatory situation. If a person is present in Italy for more than 183 days a year, he/she will be required to pay taxes in Italy.This is one of the main cornerstones, which applies and, this is what is new, regardless of whether or not the person in question is registered with AIRE ( Registry of Italians Resident Abroad).
Much greater emphasis is now placed on the individual's centre of interest, without the economic aspect necessarily being predominant.Of course the reality is much more complicated. Cases are known of people who actually live not in two but in three or even four countries.
In the latter case, careful consideration will have to be given as to the modalities of life to be adopted, in order to avoid finding oneself with very large and perhaps unexpected bills with the Italian tax authorities. If this happens, the essential point, is to have a good legal advisor to handle the matter appropriately.
Come avvocato internazionale, mi viene spesso chiesta la mia consulenza da cittadini italiani ed europei, ma anche extra europei o comunque da persone dotate di più nazionalità, sul luogo nel quale devono pagare le tasse sul reddito. Di solito, tutti cercano di evitare la tassazione in Italia, nota per essere piuttosto elevata, anche se in realtà non si discosta poi di molto dalla tassazione del reddito nei Paesi a noi più vicini, come Austria, Germania e Francia.
La stessa domanda vale anche per le società, ma oggi parlerò invece della tassazione delle persone fisiche. Ci sono infatti leggi recenti, D.Lgs. 209/2023, ma soprattutto la Circolare dell’Agenzia delle Entrate del 4.11.2024, che hanno modificato la preesistente situazione normativa. Se una persona è presente in Italia per più di 183 giorni all’anno, sarà tenuta a pagare le imposte in Italia.
Questo è uno dei cardini principali, che vale ed è questa la novità, indipendentemente dal fatto se la persona in questione sia iscritta o meno all’AIRE (Anagrafe degli Italiani Residenti all’Estero). Viene ora dato molto maggior rilievo al centro di interesse dei singoli, senza che abbia necessariamente carattere predominante l’aspetto economico. Certo che la realtà è molto più complicata. Sono noti casi di persone che di fatto vivono non in due ma in tre, se non in quattro Stati.
In quel caso andranno studiate attentamente le modalità di vita da adottare per evitare di trovarsi a fare dei conti molto salati e magari inaspettati con il fisco italiano. Se poi succede, la cosa essenziale è che ci sia un bravo consulente legale per gestire appropriatamente la questione.
Dossier, snooping and abusive access to personal data
The chronicles of the last few weeks in Italy have brought to everyone's attention the risk that bank accounts and many other data and information on individuals may be abusively acquired and used for illicit purposes.
We live in an era in which IT and computerisation of all human activities have become pervasive and essential to their performance.However, the legislator is not standing still and as of 16th October 2024, Legislative Decree No. 138/2024, which transposed European Directive 2555 of 2022, came into force in Italy.
This is a regulation alongside the data protection regulation, with which it should not be confused.
This regulation stipulates that companies and entities in many economic sectors, including, but not limited to, banking, transport, energy, food, motor vehicle and transport equipment manufacturing, electronic equipment manufacturing, as well as regional and municipal administrations, must take a whole series of measures to implement so-called ‘cyber security’.
The purpose of the regulation is to prevent unauthorised third parties from unlawfully collecting and acquiring information and data, and on the other hand, to ensure that the continuity of operations of all these entities is guaranteed.
What must companies and organisations actually do?
adopt risk management and IT security and technical and organisational measures;
register on the digital platform, made available to the authorities from 1st January to 28th February each year;
notify the authorities of any technical failures within 24 hours.
Further implementation rules will follow by early next year.
And now the question: is the company or public body where you work getting ready to it ?
Dossieraggio, spionaggio e abusivo accesso ai dati personali
Le cronache di queste ultime settimane in Italia, hanno portato a conoscenza di tutti il rischio che conti bancari e tanti altri dati e informazioni sulle persone possano essere abusivamente acquisiti e utilizzati per fini illeciti.
Viviamo in un’era nella quale la digitalizzazione e informatizzazione di tutte le attività umane sono diventate pervasive ed essenziali per il loro svolgimento.
Il legislatore non rimane però immoto e dal 16 ottobre 2024 è entrato in vigore in Italia il D.Lgs. n. 138/2024 che ha recepito la direttiva europea 2555 del 2022. Si tratta di una normativa che si affianca a quella sulla protezione dei dati personali, con la quale non va confusa.
Questa norma stabilisce che le aziende e gli enti di molti settori economici, tra i quali, a titolo esemplificativo, bancario, trasporti, energia, alimentare, fabbricazione di autoveicoli e mezzi di trasporto, fabbricazione di apparecchiature elettroniche, nonché amministrazioni regionali e comunali, debbano adottare tutta una serie di misure per implementare la cosiddetta “cyber sicurezza”.
La normativa ha lo scopo di evitare che terzi non autorizzati illecitamente raccolgano e acquisiscano informazioni e dati, e dall’altra parte che venga assicurata la continuità del funzionamento di tutti questi soggetti.
Cosa devono fare aziende ed enti concretamente?
adottare misure di gestione dei rischi e di sicurezza informatica e misure tecniche e organizzative;
registrarsi sulla piattaforma digitale messa a disposizione delle autorità dal 1° gennaio al 28 febbraio di ogni anno;
notificare entro 24 ore alle autorità prepostegli eventuali incidenti informatici.
Entro i primi mesi dell’anno prossimo seguiranno altre norme applicative.
Ed ora la domanda: l’azienda o l’ente pubblico dove lavori, si stanno preparando?
As a lawyer I often deal with commercial activities, almost all of which now belong to large multinational groups and are located in shopping centres. As a client I happen, like most people, to shop in shopping centres. Both when I work on tenancy or business leases, and when I go there as a customer, it must be professional strain, I pay particular attention to the risks of accidents, injuries or falls by customers, intent on and perhaps distracted by shopping.
This theme was taken up by a recent interesting judgement: in a shopping centre, just outside the tills there was a bumpy area, signposted to customers of the centre, but not completely delimited and separated from the other areas of normal access for customers. A customer tripped and fell with significant leg injuries. Article 2051 of the Civil Code applies, which speaks of the liability of the ‘custodian’ of the area, i.e. either the person who is carrying out the work or the owner.
Generally speaking, if the area of the works is clearly identified and completely delimited, custody is the responsibility of the person doing the work; if, on the other hand, the area in question remains open to passage, the owner is the custodian, albeit together with the contractor.
Moreover, the fortuitous event, characterised by its unpredictability, releases the custodian from liability. It is also excluded by the conduct of the injured party. In essence, one must examine whether the conduct of the injured party alone was sufficient to cause the accident.
In the present case, the customer of the shopping centre should have been conscious of the danger, as it was clearly perceptible and visible. According to the court, therefore, her fall and the damage were caused by the customer herself, since she did not take the necessary caution and prudence, to allow her to become aware of the obvious state of the place.
When you go to the shopping centre, beware therefore, not only of discounts and promotions, but also of the maintenance work that often necessarily takes place.
Da avvocato mi occupo spesso di attività commerciali, quasi tutte ormai appartenenti a grandi gruppi multinazionali e collocate nei centri commerciali. Da cliente mi capita, come la maggior parte delle persone, di fare degli acquisti nei centri commerciali.
Sia quando lavoro sui contratti di affitto o locazione per le attività commerciali, che quando ci vado come cliente, sarà deformazione professionale, faccio particolare attenzione ai rischi di incidenti, ferimenti o cadute dei clienti, intenti nello e forse distratti dallo shopping.
Questo tema è stato ripreso da una recente interessante sentenza: in un centro commerciale, appena fuori dalle casse c’era un’area sconnessa, segnalata ai clienti del centro, ma non completamente delimitata e separata dalle altre aree di normale accesso per i clienti.
Una cliente inciampava e cadeva con importanti lesioni alla gamba. Si applica l’art. 2051 del Codice Civile, che parla di responsabilità del “custode” dell’area, ovvero alternativamente il soggetto che sta eseguendo i lavori oppure il proprietario.
In via generale, se l'area dei lavori è chiaramente individuata e completamente delimitata, la custodia è a carico di chi fa i lavori; se, invece, l'area in oggetto rimane aperta al passaggio, il proprietario ne è custode, sia pure insieme all'appaltatore.
Essa viene esclusa anche dalla condotta del danneggiato, in sostanza si deve esaminare se la condotta del danneggiato da sola sia stata sufficiente per causare il sinistro.
Nel caso in oggetto, la cliente del centro commerciale avrebbe dovuto rendersi conto del pericolo, in quanto chiaramente percepibile e visibile. Per il Tribunale dunque la sua caduta ed i danni sono stati causati dalla cliente stessa, dato che non ha adottato le necessarie cautele e prudenza tali. da permetterle di avvedersi dell’evidente stato dei luoghi.
Quando vai al centro commerciale, occhi aperti quindi, non solo agli sconti e alle promozioni, ma anche ai lavori di manutenzione che spesso necessariamente hanno luogo.
